Hur blir pensionen år 2020

Principerna på grund av inkomst- samt premiepensionen existerar enkla. ett sektion från din inkomst sätts varenda kalenderår in vid numeriskt värde olika bankkonton eller användarkonton. Pensionen beräknas utifrån hur många valuta ni besitter vid dina bankkonton eller användarkonton då ni väljer för att ta ut din pension samt hur flera kalenderår mot ni beräknas leva då.

Detta segment existerar mot på grund av den likt önskar äga ett djupare förståelse än dessa enkla grunder.

Nästan liksom en banksparande …

Det allmänna pensionssystemet fungerar inom stora stycken likt en vanligt banksparande. detta gäller systemets båda inkomstgrundade delar, inkomst- samt premiepension.

varenda kalenderår betalar dem försäkrade, deras arbetsgivare samt inom vissa fall staten in pensionsavgifter. Avgifterna sätts in vid numeriskt värde separata bankkonton eller användarkonton, en på grund av inkomstpension samt en till premiepension. Sparandet växer beneath år inom takt tillsammans avgiftsinbetalningarna samt tillsammans med den “ränta” liksom gäller på grund av respektive konto.

inom detta apelsinfärg kuvertet är kapabel den försäkrade följa hur dem egna kontona på grund av inkomst- samt premiepension utvecklas tid ifrån kalenderår. då den försäkrade pensioneras vänds betalningsströmmarna samt inkomst- respektive premiepension blir betald ut mot den försäkrade beneath återstoden från livet.

… dock helt samt hållet ett pensionsförsäkring

I ett pensionsförsäkring existerar sparandet låst.

Man förmå ej ta ut varken läka alternativt delar från sitt pensionssparande före den lägsta tillåtna åldern på grund av uttag från pension. Inkomst- samt premiepension kunna tas ut ursprunglig nära 62 års ålder.

Ett avsikt tillsammans ett pensionsförsäkring existerar för att omfördela tillgångar ifrån individer likt lever mindre än genomsnittligt mot dem vilket lever längre än sålunda.

Avlidna personers pensionstillgångar fördelas varenda tid vid dem överlevande inom identisk årskull. liknande valuta kallas till arvsvinst (se bilaga A). Även efter detta för att man äger börjat ta ut sin pension fördelas tillgångar ifrån dem såsom lever mindre än genomsnittligt mot dem liksom lever längre. detta sker genom för att den månatliga pensionen beräknas tillsammans utgångspunkt ifrån enstaka genomsnittlig livslängd, dock blir betald ut sålunda länge man lever.

Följaktligen blir summan från pensionsutbetalningarna mot dem liksom lever begränsad tidsperiod såsom pensionär mindre än vad dem sparat mot. dem såsom lever längre än genomsnittligt får ut mer än dem själva sparat till.

Saldot vid detta egna pensionskontot utgörs från summan från pensionsrätter (avgifter), förräntning samt arvsvinster.

ifrån kontot dras varenda kalenderår enstaka administrationsavgift.

En topp inom betalning ger ett topp inom pensionsrätt

Pensionsavgiften existerar 18,5 procent från pensionsunderlaget. Pensionsunderlaget består från pensionsgrundande inkomster samt belopp. Förutom inkomst räknas belöning ifrån social- samt arbetslöshetsförsäkringarna vilket inkomster.

Pensionsgrundande belopp existerar beräkningsunderlag, ej några inkomster inom egentlig fras. pensionsförmån till pensionsgrundande belopp tillgodoräknas nära sjuk- samt aktivitetsersättning, tid tillsammans med små ungar (barnår) samt studier. Fram mot 2010 tillgodoräknades pensionsgrundande belopp även nära plikttjänst.

ifrån tid 2018 existerar detta åter möjligt för att erhålla detta då värnplikten äger återinförts. Pensionsunderlaget existerar maximerat mot 7,5 inkomstbasbelopp (501 000 kronor kalenderår 2020). Pensionsrätten till inkomstpension motsvarar 16 procent från pensionsunderlaget samt pensionsrätten till premiepension motsvarar 2,5 procent.¹

Den försäkrade betalar allmän pensionsavgift mot den allmänna pensionen vid 7 procent från sin inkomst samt från ersättningar ifrån social- samt arbetslöshetsförsäkringarna.

Avgiften blir betald till inkomster upp mot 8,07 inkomstbasbelopp.² Inbetalningen sker tillsammans tillsammans preliminärskatten. Den allmänna pensionsavgiften vid 7 andel ingår ej inom pensionsunderlaget. Årsinkomsten existerar pensionsgrundande då den överstiger gränsen till deklarationsskyldighet, likt ifrån 2003 existerar 42,3 procent från detta gällande prisbasbeloppet.³ då inkomsten besitter gått förbi denna tröskel existerar den pensionsgrundande ifrån inledande kronan.

eftersom individen får skattereduktion på grund av den allmänna pensionsavgiften inom deklarationen kunna man titta detta vilket för att detta existerar staten såsom betalar den allmänna pensionsavgiften.

För sina anställda betalar arbetsgivare enstaka pensionsavgift vid 10,21 procent från varenda anställds ersättning mot pensionssystemet.⁴ Avgiften blir betald även till inkomster ovanför 8,07 inkomstbasbelopp.

eftersom inkomster liksom överstiger 8,07 inkomstbasbelopp ej ger pensionsförmån existerar dem avgifterna inom själva verket enstaka avgift. dem förs därför liksom ett avgift mot statsbudgeten samt tillfaller ej pensionssystemet.⁵

För dem personer liksom får pensionsgrundande belöning ifrån social- samt arbetslöshetsförsäkringarna betalar staten ett betalning vid 10,21 procent från ersättningen mot pensionssystemet.

på grund av personer likt tillgodoräknas pensionsgrundande belopp betalar staten enstaka betalning mot pensionssystemet vid 18,5 procent från detta pensionsgrundande beloppet.

Dessa statliga ålderspensionsavgifter finansieras tillsammans allmänna skattemedel.

Pensionsavgiften summerar således mot 17,21 procent från avgiftsunderlaget, samtidigt likt pensionsrätten samt pensionsavgiften existerar 18,5 procent från pensionsunderlaget. Skillnaden förklaras från för att den allmänna pensionsavgiften, 7 procent, dras från ifrån avgiftsunderlaget då pensionsrätten beräknas.⁶ detta innebär för att maximalt pensionsunderlag existerar 93 procent från 8,07 inkomstbasbelopp, detta önskar yttra 7,5 inkomstbasbelopp.

Maximal pensionsförmån 2020 plats 92 685 kronor.

Av pensionsavgiften vid 18,5 procent går 16 procentenheter mot inkomstpensionens fyra buffertfonder: inledande, andra, tredjeplats samt Fjärde Allmänna Pensionsfonden.⁷ varenda fond får ett fjärdedel från avgifterna samt finansierar enstaka fjärdedel från pensionsutbetalningarna. dem inkomstpensioner vilket blir betald ut varenda tidsperiod kommer alltså ifrån buffertfonderna.

inom princip existerar detta identisk valuta liksom betalades in beneath månaden liksom blir betald ut inom form eller gestalt från pension mot pensionärerna.

De valuta liksom sätts från mot premiepensionen, 2,5 procent från pensionsunderlaget, placeras inom räntegivande tillgångar mot dess för att taxeringen existerar fastställd.

ursprunglig då vet man hur många pensionsförmån till premiepension varenda försäkrad besitter tjänat in. då pensionsrätterna existerar fastställda köps andelar inom dem fonder dem försäkrade äger valt. dem såsom ej valt får sina valuta placerade inom AP7 Såfa, Statens årskullsförvaltningsalternativ, likt äger enstaka generationsfondsprofil.

nära övergången mellan två år 2020/2021 fanns inom premiepensionssystemet 486 fonder registrerade, förvaltade från 65 olika fondföretag, inklusive AP7. nära varenda pensionsutbetalning säljs fondandelar därför för att detta räcker mot månadsbeloppet.

Ränta vid avgifterna vilket gav pensionsrätt

Den vilket sparar inom finansinstitut får ränta vid pengarna.

därför fungerar även den allmänna pensionen. Räntan vid inkomstpensionskontot bestäms vilket regel från genomsnittsinkomstens tillväxt. Genomsnittsinkomsten mäts tillsammans inkomstindex (se bilaga A). Premiepensionskontots motsvarighet mot ränta bestäms från värdeförändringen inom dem fonder den försäkrade valt.

Förräntningen från pensionsrätterna beror således vid olika sidor från den ekonomiska utvecklingen.

Inkomstpensionskontot förräntas tillsammans med den genomsnittliga inkomstutvecklingen. Utvecklingen vid premiepensionskontot följer från utvecklingen vid dem finansiella marknaderna såsom bland annat speglar priset vid tillgångar. ingen från räntorna existerar garanterade, dem förmå mot samt tillsammans med artikel negativa.

Genom för att fördela avgifterna mot olika delsystem, vars ränta bestäms från delvis olika omständigheter, uppstår enstaka viss riskspridning. Den genomsnittliga årsräntan inom inkomstpensionssystemet (inkomst-/balansindex) äger sedan 1995 varit 3,1 procent.⁸ Premiepensionssystemet besitter beneath identisk period genererat ett genomsnittlig årlig ränta vid 7,7 procent.

Annan ränta än inkomstindex – balansering

Vid viss demografisk samt finansiell tillväxt existerar detta ej möjligt för att förränta inkomstpensionskontot samt inkomstpensionen tillsammans genomsnittsinkomstens tillväxt samt samtidigt finansiera inkomstpensionerna tillsammans med enstaka fast betalning.

på grund av för att behärska hålla avgiften fast nära nivån 16 procent måste inom enstaka sådan situation avsteg göras ifrån inkomstindexeringen. detta sker genom för att balanseringen aktiveras.

Systemets tillgångar dividerat tillsammans med pensionsskulden ger en mått vid dess finansiella ställning, ett kvot vilket kallas balanstalet. ifall balanstalet existerar större än talet en existerar tillgångarna större än skulderna.

ifall balanstalet existerar mindre än talet en existerar skulderna större än tillgångarna samt balanseringen aktiveras. då balanseringen aktiveras indexeras pensionsbehållningar samt pensioner tillsammans med förändringen inom en balansindex inom stället på grund av tillsammans med förändringen inom inkomstindex. Balansindexets förändring bestäms från förändringen inom inkomstindex samt balanstalets storlek.

Ett exempel: angående balanstalet faller beneath 1,0000 mot 0,9900 samtidigt liksom inkomstindex ökar ifrån 100,00 mot 104,00 beräknas inledningsvis detta dämpade balanstalet i enlighet med \(\frac{0,9900-1}{3}\) + 1 = 0,9967.⁹

Genom för att multiplicera inkomstindex (104,00) tillsammans med detta dämpade balanstalet (0,9967) fås balansindex mot 103,66.¹⁰ Indexeringen från pensionsbehållningarna blir då 3,66 inom stället till 4 procent.

Även indexeringen från pensionerna reduceras inom identisk utsträckning.

Om balanstalet beneath enstaka period då balanseringen existerar energisk överstiger 1,0000 indexeras pensionsbehållningar samt pensioner snabbare än vad inkomstindex ökar. då balansindex når inkomstindexets nivå stängs balanseringen från. Pensionerna återfår då detta värde dem skulle äga haft ifall dem enbart indexerats tillsammans med inkomstindex.

Systemet återgår mot för att indexera tillsammans med enbart förändringen från inkomstindex. enstaka schematisk skildring ges från figur 4.1.

Figur 4.1 Balansering – principiell beskrivning

Administrationskostnaderna reducerar pensionen

Inkomstpensionens administrationskostnader dras varenda kalenderår ifrån pensionsbehållningen.

Avdraget görs genom för att pensionsbehållningarna multipliceras tillsammans ett förvaltningskostnadsfaktor (se bilaga A). Kostnadsavdraget görs endast fram mot detta för att pension börjar tas ut. tillsammans nuvarande kostnadsnivå innebär kostnadsavdraget för att inkomstpensionen blir cirka en procent lägre än ifall inget avdrag ägde gjorts.

Premiepensionens administrations- samt fondförvaltningskostnader dras vid motsvarande sätt ifrån premiepensionskapitalet.

denna plats fortsätter dock avdraget även efter för att pension äger börjat tas ut. inom snitt fanns kostnaden 0,21 procent från premiepensionskapitalet 2020. tillsammans med denna kostnadsnivå blir premiepensionen cirka 8 procent lägre än angående inget kostnadsavdrag ägde gjorts. inom avsikt för att sänka pensionsspararnas kostnader existerar dem förvaltare likt existerar anslutna mot premiepensionssystemet förpliktade för att lämna avdrag vid fondernas ordinarie avgifter.

dem rabatter liksom återförts mot fondspararna beneath 2020 motsvarar ett sänkning från fondavgifterna tillsammans cirka 0,35 procentenheter. Utan rabatten skulle premiepensionen bli cirka 12 procent lägre.

Den allmänna pensionens olika delar

Hur beräknas inkomstpensionen?

Inkomstpensionen beräknas genom för att beloppet vid inkomstpensionskontot divideras tillsammans en delningstal (se bilaga A) nära pensionstillfället.

Delningstalen existerar specifika till varenda årskull samt speglar dels återstående livslängd nära den ålder pensionen tas ut, dels enstaka förskottsränta ifall 1,6 procent. Den återstående livslängden avser en medelvärde på grund av män samt kvinnor. Förskottsräntan angående 1,6 procent fullfölja för att delningstalet blir lägre än vad medellivslängden existerar samt för att begynnelsepensionen blir högre än vilket den skulle äga varit utan ränta.

Ett exempel: enstaka individ likt går inom pension nära 65 års ålder besitter enstaka förväntad återstående livslängd vid cirka 20 kalenderår.

Förskottsräntan ifall 1,6 procent fullfölja för att delningstalet sjunker mot 17,07. angående personen besitter 3 miljoner vid sitt inkomstpensionskonto får personen 175 700 kronor per tid (3 000 000/17,07) inom inkomstpension alternativt 14 646 kronor per månad.

Inkomstpensionen räknas årligen angående tillsammans med förändringen inom inkomstindex tillsammans avdrag på grund av den förskottsränta vid 1,6 procentenheter vilket tillgodoräknas inom delningstalet, således kallad följsamhetsindexering.¹¹ detta innebär för att ifall inkomstindex ökar tillsammans med detaljerad 1,6 procent mer än inflationen, mätt tillsammans konsumentprisindex, ökar pensionerna precist tillsammans inflationen.

ifall inkomstindex ökar tillsammans med mer än 1,6 procent utöver inflationen ökar pensionerna inom fasta kostnader samt tvärtom. då balanseringen existerar aktiverad ersätts inkomstindex tillsammans balansindex nära omräkningen från pensionerna.

Hur beräknas premiepensionen?

Premiepension kunna tas ut antingen liksom fondförsäkring alternativt traditionell försäkring.

inom båda försäkringsformerna divideras beloppet vid premiepensionskontot tillsammans en delningstal vid identisk sätt likt till inkomstpensionen på grund av för att erhålla ut detta årliga pensionsbeloppet. Premiepensionens delningstal bygger, mot skillnad ifrån inkomstpensionens delningstal, vid prognostiserade framtida livslängder. Förskottsräntan existerar på grund av närvarande 1,75 procent inom såväl fondförsäkringen likt inom den gammal försäkringen, dessutom ingår en avdrag på grund av framtida kostnader ifall 0,1 procent inom beräkningen från delningstalen.

Fondförsäkring innebär för att den försäkrade behåller sitt sparande inom valfria premiepensionsfonder.

inom fondförsäkring räknas premiepensionens storlek årligen angående tillsammans med utgångspunkt ifrån fondandelarnas värde inom månad. varenda kalendermånad säljs detta antal fondandelar vilket behövs på grund av för att finansiera den beräknade premiepensionen. Ökar fondandelarnas värde säljs färre andelar, reducerar fondandelarnas värde säljs fler andelar.

Prisvariationerna påverkar värdet från nästa års premiepension.

Att ta ut premiepension inom struktur från traditionell försäkring innebär för att pensionen beräknas vilket en livsvarigt garanterat nominellt månadsbelopp samt en tilläggsbelopp såsom varierar inom storlek ifrån tid mot tid. nära enstaka passage mot traditionell försäkring säljs den försäkrades fondandelar samt Pensionsmyndigheten tar ovan förvaltningen från tillgångarna.

Premiepensionen förmå tas ut tillsammans en efterlevandeskydd beneath pensionstiden.

detta innebär för att premiepensionen blir betald ut mot endera från numeriskt värde äkta par alternativt sambor därför länge någon från dem lever. ifall man väljer för att äga efterlevandeskydd blir månadspensionen lägre eftersom premiepensionsutbetalningen då förväntas pågå enstaka längre tid.

Sedan 2018 existerar detta lagkrav för att fondförvaltarna bör redovisa sitt hållbarhetsarbete bland annat genom för att ange vilken teknik dem använder samt hur dem följer upp sitt hållbarhetsarbete.

Pensionsmyndigheten äger likt minimikrav vid förvaltarna för att dem bör existera signatärer hos UN PRI, United Nations Principals for Responsible Investments. Myndigheten erbjuder pensionsspararna ett rad olika verktyg till för att utföra detta enkelt till spararna för att behärska välja hållbara fonder vid premiepensionstorget.

beneath 2020 äger Pensionsmyndigheten inom sin hållbarhetsrapport undersökt inom vilken utsträckning pensionsspararna aktivt fullfölja hållbara fondval.

Premiepensionens fondtorg besitter beneath 2020 förberetts till den kommande implementeringen från EU:s således kallade disclosureförordning (förordning (EU) 2020/852) såsom reglerar bland annat hur fondbolag, försäkringsbolag samt finansiella rådgivare bör informera sina investerare samt kunder angående ESG-faktorer.

ESG står till Environmental, Social, Governance, såsom innebär miljö, socialt ansvar samt ägarstyrning. Förordningen implementerades den 10 mars 2020. Syftet tillsammans den nya regleringen existerar för att den bör leda mot ett mer sammanhållen utformning från hållbarhetsrelaterad informationsgivning vid värdepappersmarknaden.

Garantipensionen existerar en grundskydd på grund av den likt haft nedsänkt alternativt ingen lön.

Garantipension är kapabel blir betald ut ifrån 65 års ålder mot den såsom existerar bosatt inom landet. till för att äga riktig mot full garantipension måste den försäkrade, inom princip, äga bott 40 tid inom landet ifrån 25 års ålder. Bosättning inom annat EU/EES-land förmå även ge riktig mot garantipension. Flyktingar förmå erhålla räkna in hemlandstid samt därmed ett fåtal full garantipension.

Figuren visar summa allmän pension nära olika nivåer på grund av den inkomstgrundade allmänna pensionen, kronor per månad.

År 2020 plats den största garantipensionen på grund av enstaka ensamstående pensionär 8 597 kronor per kalendermånad (2,181 prisbasbelopp¹³) samt på grund av ett gift pensionär 7 690 kronor per tidsperiod (1,951 prisbasbelopp).

Garantipensionen reduceras till den liksom besitter ett inkomstgrundad pension. Minskningen görs inom numeriskt värde steg. på grund av låga inkomster görs enstaka avräkning topp till topp, på grund av högre inkomster existerar detta endast 48 procent liksom reducerar garantipensionen. detta innebär för att mot enstaka ensamstående pensionär tillsammans med enstaka månatlig inkomstgrundad pension vid 12 530 kronor alternativt mer betalades ingen garantipension ut.

till ett gift pensionär plats motsvarande inkomstgräns 11 153 kronor.

Ett exempel: enstaka ensamstående pensionär äger ett inkomstgrundad pension vid motsvarande 2,26 prisbasbelopp. Garantipensionen avräknas ursprunglig topp på grund av topp mot inkomsten upp mot 1,26 prisbasbelopp. detta återstående beloppet angående 0,921 prisbasbelopp (=2,181–1,26) reduceras därefter tillsammans med 48 procent från inkomsten utöver 1,26 prisbasbelopp, vilket inom detta modell ger enstaka garantipension vid 0,441 prisbasbelopp (=0,921–0,48 \(\cdot\) (2,26–1,26)).

Inkomst- samt garantipension blir därmed på grund av detta modell 2,701 prisbasbelopp (0,441+2,26).

När garantipensionen beräknas bortses ifrån premiepensionen samt ifrån effekter från en eventuellt tidigt uttag från inkomstpensionen. inom stället beräknas den “inkomstpension” liksom reducerar garantipensionen såsom ifall den tjänats in tillsammans 18,5 procent inom stället till 16 procent samt likt angående den tagits ut tidigast nära 65 års ålder.

Dessa regler innebär för att administrationen från garantipensionen underlättas samt för att detta ej finns någon finansiell vinning från för att ta ut inkomstpensionen tidigt.

Garantipensionen finansieras tillsammans med allmänna skattemedel ovan statsbudgeten samt ingår därför ej inom pensionssystemets resultat- samt balansräkning.

Pensionärer födda före 1938 äger ej tjänat in vare sig inkomst- alternativt premiepension.

dem får inom stället tilläggspension i enlighet med detta förra pensionssystemet. Tilläggspensionens nivå baseras vid inkomsten till dem 15 bästa år samt detta behövs 30 inkomstår till oavkortad pension.

För personer liksom existerar födda 1938–1953 gäller särskilda övergångsregler. dem får enstaka viss sektion från sin inkomstgrundade ålderspension såsom tilläggspension samt återstående sektion liksom inkomst- samt premiepension.

Ju yngre personen existerar desto mindre sektion blir betald ut såsom tilläggspension. Pensionärer födda 1938 får 80 procent från tilläggspensionen, pensionärer födda 1939 får 75 procent samt därför vidare. detta finns en garantitillägg såsom garanterar för att deras pension ej blir lägre än den tilläggspension dem tjänat in mot samt tillsammans 1994 – året då pensionsreformen principiellt beslutades.

dem liksom existerar födda 1954 samt senare tjänar in bota sin pension i enlighet med reglerna på grund av inkomst- samt premiepension.

De nybeviljade pensionärerna 2020 utgjorde 4,6 procent från samtliga ålderspensionärer samt dem likt dog utgjorde 3,9 procent från samtliga.

Utbetalda pensioner mot nybeviljade plats 4,5 procent från samtliga utbetalningar samt plats något högre än dem pensioner liksom dem avlidna skulle äga haft ifall dem ännu ägde varit inom existensen, likt plats 3,7 procent.

Det allmänna pensionssystemet – inom bilder samt siffror

I detta segment beskrivs pensionssystemet inom figurer.

Inkomster, pensionsrätter samt utbetald pension

I figur 4.3 framträda genomsnittliga inkomster på grund av 2019, genomsnittliga pensionsrätter såsom tillgodogjorts spararnas konto 2020 samt genomsnittliga utbetalningar från pension beneath 2019.

Genomsnittsinkomsten ökar beneath den inledande halvan från intjänandetiden till för att sedan plana ut nära 45 års ålder samt därefter vända neråt samt minska rejält efter 60 kalenderår.

ett orsak mot den sjunkande inkomsten existerar ökningen från andelen personer tillsammans sjukersättning inom dessa åldrar samt deras lägre genomsnittsinkomster. enstaka ytterligare orsak mot minskningen existerar för att vissa personer äger minskat sin arbetstid alternativt helt gått inom pension beneath året. Betydelsen från den övre gränsen, taket, på grund av intjänade från pensionsförmån framgår från figuren – den genomsnittliga pensionsgrundande inkomsten (PGI) skulle följa linje Otakade inkomster ifall detta ej funnits något tak.

Personer såsom äger enstaka lägre lön än 0,423 prisbasbelopp (19 670 kronor på grund av kalenderår 2019) ingår inom den otakade inkomsten dock får ingen fastställd pensionsgrundad intäkt.

inom vissa åldersklasser var enstaka relativt massiv andel äger ett intäkt beneath gränsen kommer den genomsnittliga pensionsgrundande inkomsten bli högre än den genomsnittliga inkomsten. Detta besitter för att utföra tillsammans för att personer tillsammans nedsänkt intäkter drar ned snittet från intäkter, dock påverkar ej snittet från den pensionsgrundande inkomsten.

Dessa åldersklasser återfinns främst bland yngre personer var en flertal bara äger sporadiska inkomster samt bland kvinnor runt 66–67 tid var ett relativt upphöjd andel besitter enstaka lön beneath gränsen.

Figuren ger ett omfattande upplysning angående nivån vid ersättningarna mot dem 2 269 000 personer vilket inom månad 2019 ägde pension ifrån detta allmänna pensionssystemet.

Tilläggspensionen utgjorde kvar den största delen från pensionen, dock detta syns klart för att inkomstpensionen samt premiepensionen börjar ersätta tilläggspensionen på grund av årskullar födda 1938 samt senare. till dem yngre årskullarna utgörs pensionen helt alternativt nästan helt från inkomstpension, premiepension samt garantipension. Garantipensionen existerar på grund av dem äldre årskullarna ett massiv sektion från pensionen, framförallt på grund av kvinnor.

på grund av dem yngre årskullarna utgör garantipensionen enstaka allt mindre sektion från pensionen.

Figur 4.3 Genomsnittlig intäkter, intjänad pensionsförmån samt utbetald pension 2019

Staplarnas bredd speglar antalet personer inom årskullen, varvid födda 1990 besitter varit normerande. Avser 18–89 år.

Av figur 4.3 framgår för att kvinnor inom medelvärde äger lägre inkomster än män.

Likaså framgår detta för att intjänadetaket äger större negativ effekt på grund av männens genomsnittliga pensionsgrundande inkomster än vilket detta besitter till kvinnor, beroende vid för att enstaka större andel från männens inkomster ligger ovan taket. för att kvinnor äger enstaka större sektion pensionsgrundande belopp än vilket män besitter framgår från för att kvinnor besitter mer mörkblått inom sina pensionsunderlag än männen – mer specifikation angående dem pensionsgrundande beloppen finns inom figur 4.6.

Vidare besitter kvinnor inom medelvärde lägre pension samt betydligt mer garantipension än vad män har.

Otakad pensionsgrundande inkomst

I figur 4.4 nedan framträda otakad pensionsgrundande intäkter uppdelat vid kvinnor samt män. Inkomster upp mot 8,07 inkomstbasbelopp (519 700 kronor på grund av inkomståret 2019) ligger mot bas till den allmänna pensionen.

inom diagrammet nedan existerar inkomsterna på grund av inkomståret 2019 spridda inom stigande storleksordning (totalt 5 779 000 personer, 2 809 000 kvinnor samt 2 970 000 män). från dessa ägde 4 859 000 personer enstaka intäkt beneath avgiftstaket (2 507 000 kvinnor samt 2 352 000 män).

Avser otakad pensionsgrundande intäkter (löner, intäkt från energisk samt passiv ekonomisk verksamhet, sjukpenning, föräldrapenning, sjuk- alternativt aktivitetsersättning, arbetslöshetsersättning tillsammans mera).

Inkomsten existerar före avdrag på grund av allmän pensionsavgift samt redovisas på grund av personer tillsammans med inkomster ovan gränsen till deklarationsskyldighet ifall 42,3 andel från prisbasbeloppet. Den horisontella sträcka nära 519 700 kronor avser avgiftstaket.

Cirka 618 000 män alternativt 21 procent från männen ägde enstaka intäkter ovan intjänandetaket.

Motsvarande andel på grund av kvinnor plats 11 andel alternativt cirka 302 000 personer. inom tabellen nedan redovisas genomsnittlig otakad pensionsgrundande lön samt pensionsgrundande intäkter till kvinnor samt män.

Av tabell 4.5 framgår för att kvinnors inkomster plats lägre än männens, 80 procent från den otakade pensionsgrundande inkomsten samt 87 procent från den pensionsgrundande inkomsten.

Pensionsrätter mot inkomst- samt premiepensionen

Den genomsnittliga tillgodoräknade pensionsrätten på grund av inkomst- samt premiepensionen uppgick mot 56 000 kronor kalenderår 2019.

Den genomsnittliga pensionsrätten plats lägre till kvinnor (53 000 kronor) än på grund av män (58 900 kronor), titta tabell 4.6 nedan.

Av tabellen ovan samt från figur 4.5 framgår för att kvinnornas genomsnittliga pensionsförmån plats cirka 90 procent från männens.

Den horisontella linje nära 56 000 kronor visar genomsnittet till samtliga individer 15 tid samt äldre.

Den genomsnittliga intjänade pensionsrätten mot inkomst- samt premiepension reducerar kraftigt mellan 64 samt 65 års ålder på grund av för att sedan plana ut mellan 65 samt 66 års ålder (ålder nära årets slut).

Detta äger för att utföra tillsammans för att flera väljer för att ta ut sin pension samt avsluta jobba då dem fyller år 65, vilket leder mot ett lägre årsinkomst samt färre intjänade pensionsrätter beneath detta året.

Pensionsgrundande belopp ger pensionsförmån beneath speciella skeden inom existensen, såsom mot modell nära vård från små unge samt nära studier.

Mellan år 1995 samt 2010 gav plikttjänstgöring pensionsförmån.

Efter för att äga varit vilande sedan 2010 återupptogs värnplikten 2018 samt sedan dess ger plikttjänstgöring åter pensionsförmån. Mestadels män tjänade in pensionsförmån ifrån plikttjänstgöring 2019.

År 2019 utgjorde pensionsgrundande belopp 6 procent från detta totala tillgodoräknade pensionsunderlaget på grund av kvinnor samt cirka 2 procent på grund av männen.

Den största delen till kvinnorna, drygt 4 procent från detta totala underlaget, utgjordes från barnår. på grund av männen utgjorde även barnåren den största delen, knappt 1 procent från detta totala pensionsunderlaget.

Sett ovan kurera existensen fås pensionsgrundande belopp till studier, plikttjänst samt barnår vanligen inom unga åldrar medan belopp på grund av sjukersättning existerar vanligare senare inom livet.

Figur 4.6 Pensionsgrundande belopp, intjänandeår 2019

Pensionsskulden inom inkomst- samt premiepensionssystemet fanns 11 440 miljarder kronor den 31 månad 2020.

Skulden, fördelad vid kvinnor samt män, på grund av varenda ålder ifrån 15 kalenderår samt uppåt framgår från figur 4.7.

Figur 4.7 Pensionsskulden kvinnor samt män, nära utgången från 2020

Kvinnor äger lägre intjänat pensionskapital jämfört tillsammans med män. Vidare framgår detta för att tilläggspensionen existerar den viktigaste pensionstillgången på grund av dem äldre pensionärerna, dock för att den inom princip existerar helt borta på grund av dem förvärvsaktiva årskullarna.

För spararna dominerar inkomstpensionen, samtidigt likt ett ökande innebörd på grund av premiepensionen förmå ses.

Avsättningarna mot premiepension infördes 1995. Innan dess sattes varenda pensionsrätter från mot inkomstpensionen. angående oss antar för att detta inledande intjänandet skedde nära 20 års ålder, därför äger varenda liksom 2020 plats 45 kalenderår alternativt yngre tjänat in mot inkomst- samt premiepension inom kurera sitt yrkesverksamma liv.

Den genomsnittliga pensionsskulden (summa från varenda års intjänade pensionsrätter på grund av inkomst- samt premiepension) fanns 1,3 miljoner kronor nära utgången från 2020, titta tabell 4.7.

Figur 4.8 Genomsnittlig pensionsskuld, 2020

Av figuren ovan framgår för att den genomsnittliga skulden ökar tillsammans stigande ålder fram mot samt tillsammans 65 års ålder.

Därefter reducerar skulden, eftersom flera därefter äger börjat ta ut sin pension.

I figur 4.9 existerar utbetalningarna från den allmänna pensionen organiserade inom stigande storleksordning. Utbetalningarna avser månad 2020 på grund av kvinnor samt män födda 1955 alternativt tidigare (1 157 000 kvinnor samt 1 028 000 män). på grund av totalt utbetald pension beneath 2020, titta not 2 inom kapitlet Noter samt kommentarer.

Figur 4.9 Utbetald pension, kvinnor samt män, månad 2020

Skillnaden inom nivå samt sammansättningen från olika pensionsdelar på grund av män samt kvinnor existerar detta likt existerar maximalt slående inom figuren.

Kvinnors snittpension – inkomstgrundad pension samt garantipension – plats 11 700 kronor, motsvarande belopp på grund av männen plats 14 700. från kvinnornas allmänna pension utgjordes 93 procent från inkomstgrundad pension samt 7 procent från garantipension. kurera 47 procent från kvinnorna ägde dock någon andel garantipension. för att andelen såsom äger garantipension ökar kraftigt tillsammans med åldern framgår ej från diagrammet.

från männens allmänna pension utgjordes 98 procent från inkomstgrundad pension samt 2 procent från garantipension. Totalt 16 procent från männen ägde någon sektion garantipension. Varken änkepension alternativt bostadstillägg, vilket enbart respektive mot övervägande sektion blir betald mot kvinnor, finns tillsammans inom figuren.

Staplarna liksom existerar helt gröna motsvarar personer såsom enbart besitter garantipension samt ingen inkomstgrundad pension.

Denna lag består mot övervägande sektion från kvinnor. Personer vilket saknar inkomstgrundad pension samt äger minimalt 40 bosättningsår inom land får maximal utbetald garantipension. Detta redogör koncentrationen från grönt nära högsta garantipension till gifta (7 690 kronor per kalendermånad 2020) samt på grund av ogifta (8 597 kronor per månad). dem tillsammans med lägre garantipension, dock även helt utan inkomstgrundad pension, besitter färre bosättningsår.

Endast personer födda 1938 alternativt senare är kapabel ett fåtal premiepension baserat vid eget intjänande samt den besitter då endast tjäntats in sedan 1995.

detta fullfölja för att premiepensionen till dem äldre årskullarna ännu existerar från små omfattning, dock blir allt mer viktig till varenda fräsch årskull vilket tar ut pension. dem personer tillsammans enstaka allmän pension såsom existerar mer än 20 000 kronor per kalendermånad besitter inom regel nått den nivån genom för att senarelägga sitt uttag från pension.

Maximal allmän pension vilket betalades ut 2020 fanns 54 300 kronor per kalendermånad. detta fanns mot ett individ född senare än 1938 liksom äger fortsatt för att jobba efter 65 års ålder.

Vad påverkar balanstalets utveckling?

Balanstalet existerar en centralt mått vid inkomstpensionens finansiella ställning.

detta används såsom enstaka sektion inom systemets indexeringsmekanism på grund av för att säkerställa dess finansiella stabilitet. inom detta del redovisas hur balanstalet påverkas från några centrala faktorer.

Balanstalet beräknas såsom förhållandet mellan inkomstpensionssystemets tillgångar samt skulder. Tillgångarna består från AP-fondernas (buffertfondernas) tillgångar samt avgiftstillgången.

Avgiftstillgången utgörs från årets avgiftsinkomster multiplicerad tillsammans med omsättningstiden, var omsättningstiden mäter hur utdragen period detta inom medelvärde förväntas ta ifrån detta för att ett topp inom betalning blir betald in mot systemet (intjänandeålder) mot dess för att den pensionsförmån vilket avgiften gett upphov mot blir betald ut inom pension (utbetalningsålder)¹⁴.

Omsättningstiden – skillnaden mellan förväntad utbetalningsålder samt förväntad intjänandeålder – sjunker ifall pensionsrätterna inom medelvärde ökar mindre på grund av yngre än till äldre (höjd intjänandeålder). detta är kapabel mot modell ske angående arbetsmarknadsinträdet senareläggs. Den sjunker även ifall pensionsuttagen tidigareläggs (sänkt utbetalningsålder).

Omsättningstiden tenderar för att öka då livslängden stiger, särskilt angående livslängden till personer tillsammans med relativt högre pensionsinkomster lever längre (höjd utbetalningsålder).

Inkomstpensionssystemet äger enstaka lån mot aktiva samt mot pensionärer. Skulden mot aktiva ökar tillsammans med intjänade pensionsrätter samt skulden mot pensionärer reducerar tillsammans med pensionsutbetalningarna.

Skulderna räknas ifall tillsammans inkomstindex (eller balansindex då balanseringen existerar aktiverad). Vidare ökar skulden ifall livslängden ökar, särskilt angående livslängden till personer tillsammans med relativt högre pensionsbelopp ökar.

detta faktum för att enstaka allmänt ökad livslängd ökar både skulden samt tillgångarna reducerar balanstalets känslighet på grund av livslängdsförändringar, även ifall tillgångsökningen existerar mindre än skuldökningen.

Till detta tillkommer buffertfonderna. ifall avkastningen vid buffertfondernas tillgångar existerar högre än tillväxten inom genomsnittsinkomst bidrar fonderna mot för att stärka balanstalet.

Buffertfonderna svarar till omkring 16 procent från inkomstpensionssystemets tillgångar, dock inom samt tillsammans med för att fondernas utdelning existerar betydligt mer volatil än övriga faktorer äger fonderna enstaka större konsekvens vid balanstalets tillväxt än vilket likt motsvarar deras andel från tillgångarna.

Antalet personer tillsammans med pensionsgrundande lön påverkar förhållandet mellan avgiftstillgång samt pensionsskuld

Avgiftstillgången växer inom huvudsak tillsammans förändringen inom influtna avgifter (summan från pensionsunderlagen) samt skulden växer inom huvudsak tillsammans förändringen inom inkomstindex (genomsnittsinkomsten)¹⁵.

detta betyder för att ifall summan från dem pensionsgrundade inkomsterna växer snabbare än genomsnittet ökar balanstalet (allt annat lika). inom princip gäller detta angående sysselsättningen ökar, dock då avgiftsunderlaget mot pensionssystemet innehåller både a-kassa, sjukersättning samt sjukpenning existerar ej kopplingen mot sysselsättningsutvecklingen helt.

Däremot existerar kopplingen mot utvecklingen från antalet personer likt besitter pensionsgrundande lön huvud.

Ökar antalet personer tillsammans med pensionsgrundande intäkter påverkas balanstalet inom positiv riktning.¹⁶

Hur påverkas balanstalet från konjunkturläget?

Ovan beskrivs, något stiliserat, hur förändringar inom balanstalet kunna dekomponeras inom förändringar inom förhållandet mellan avgiftsinkomst samt snittinkomster, förändringar inom omsättningstid samt förändringar inom livslängd hos pensionerade samt avkastningen vid buffertfondernas tillgångar.

Särskilt förhållandet mellan avgiftsinkomst samt snittinkomster påverkas från resursutnyttjandet vid arbetsmarknaden, vilket varierar tillsammans konjunkturen.

Konjunkturläget beskrivs ofta tillsammans hjälp från hur faktiska värden vid BNP, aktivitet samt andra indikatorer förhåller sig mot motsvarande potentiella värden.¹⁷ Skillnaden mellan tillväxten från faktiska samt möglich variabler är kapabel därför användas liksom en approximativt mått på grund av konjunkturjustering från förhållandet mellan avgiftsinkomst samt snittinkomster.

såsom beskrivs ovan påverkas förhållandet mellan avgiftsinkomst samt snittinkomst framförallt från förändringstakten inom antalet personer tillsammans med PGI. Nedan används förändringstakten inom arbetskraftens storlek vilket ett approximation från förändringstakten inom antal personer tillsammans med PGI. Utifrån detta kunna enstaka konjunkturberoende utfall vid förhållandet mellan avgiftsinkomst samt snittinkomster uppskattas.

Det konjunkturfall vilket utlöstes från covid-19-pandemin innebar för att antalet sysselsatta minskade samt för att antalet personer utanför arbetskraften ökade.

Sysselsättningsgraden minskade till inledande gången sedan finanskrisen.¹⁸ till 2020 plats den faktiska arbetskraften lägre än den potenziell medan den till tid 2019 plats något högre¹⁹, vilket i enlighet med resonemanget ovan skulle ge en negativt bidrag mot balanstalet.

Även omsättningstiden förmå påverkas från konjunkturläget.

Fördröjt arbetsmarknadsinträde, såsom ofta inträffar särskilt inom djupare lågkonjunkturer, tenderar för att öka intjänandeåldern samt på det sättet minska omsättningstiden.

Däremot besitter fondavkastningen dem senaste 30 år ej tenderat för att artikel korrelerad tillsammans med indikatorer ovan konjunkturläget.

Effekter vid balansräkning samt balanstal från olika alternativ

För för att illustrera några tänkbara händelseförlopp genomförs en antal stresstester från ett förenklad balansräkning samt balanstal.

Exemplen bör enbart ses likt illustrativa.

• Alternativ 1: Oförändrade avgiftsinkomster dock antalet tillsammans med pensionsgrundande intäkt justerad till skillnad mellan faktisk samt potentiell arbetskraft. likt enstaka påverkan justeras inkomstindex ned tillsammans 0,2 procent 2020 samt justeras upp tillsammans med 0,4 procent 2021.
  
• Alternativ 2: Buffertfondernas utdelning 162 miljarder kronor lägre 2020 (motsvarar fondernas utfall nära halvårsskiftet 2020).
• Alternativ 3: Lägsta uttagsålder 63 tid 2020.

  ²⁰

I detta inledande alternativet antas inkomstindex på grund av 2021 existera högre än detta faktiskt plats (på bas från färre personer tillsammans med PGI) samt något lägre på grund av 2020 (på bas från fler personer tillsammans med PGI), vilket ökar pensionsskulden något samt balanstalet försvagas därmed marginellt.

detta andra alternativet, vilket motsvarar buffertfondernas ställning efter inledande halvåret 2020 samt var fondavkastningen blev cirka 162 miljarder kronor lägre, ger enstaka betydligt större resultat vid balanstalet. Exemplet tillsammans med enstaka höjd lägsta ålder på grund av pensionering förstärker balanstalet även beneath antagandet för att avgiftsinkomsten existerar oförändrad, främst genom för att utbetalningsåldern stiger.

ifall den höjda lägsta åldern dessutom innebär för att arbetskraftsdeltagandet tilltar därför förstärks balanstalet ytterligare.